**企业名称预先核准通知书**是首要材料。根据《企业名称登记管理规定》，金融租赁公司的名称需包含“融资租赁”字样，且不得使用可能误导公众的文字或图案。例如，我曾协助某科技公司申请时，最初核定的名称为“XX创新科技有限公司”，因不含“融资租赁”字样被监管退回，最终需重新提交名称变更申请，耗时15天。此外，名称中“中国”“中华”“全国”“国家”等字样的审批更为严格，需国务院批准，普通企业需避免使用此类词汇。名称预先核准通知书的有效期为6个月，需在有效期内提交完整申请材料，逾期需重新办理。
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**《企业名称预先核准申请书》**需由全体投资人签署，明确投资人的出资额、出资方式及股权比例。若投资人为企业法人，需加盖公章并由法定代表人签字；若为自然人，需由本人签字并附身份证复印件。这份文件虽看似简单，但需确保与后续公司章程、股东名册中的信息完全一致，避免“名称核准材料与章程不符”的低级错误。曾有企业因申请书中的“认缴出资额”与章程中不一致，被监管要求补正并出具说明，延误了审批进度。
**法定代表人及董事、监事、高级管理人员的任职文件**是另一项关键材料。需提供股东会或董事会关于选举董事、监事、高级管理人员的决议，以及上述人员的身份证明、简历及无犯罪记录证明。其中，高级管理人员包括总经理、副总经理、风险控制负责人、财务负责人等，其任职资格需符合《金融租赁公司管理办法》中“具备大专以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作10年以上”的要求。我曾遇到某企业拟任总经理因“曾在被吊销营业执照的金融机构担任高管”，被监管认定为“不具任职资格”，最终更换人选并重新提交材料，增加了近2个月的申请周期。
**公司住所证明**需提供自有房产的房产证复印件或租赁期不少于3年的租赁合同，且住所需具备“办公、经营”功能。若租赁房产，需出租方提供产权证明，并确保租赁用途符合“金融租赁公司经营场所”的要求。例如，某企业提交的租赁合同中“用途”一栏填写“办公”，但实际地址为商住两用房，监管要求补充当地规划部门出具的“该地址可用于金融经营”的证明文件，导致申请延迟。
## 公司章程规范 公司章程是金融租赁公司的“宪法”，规定了公司的组织架构、治理机制、股权结构、议事规则等核心内容，也是监管机构判断公司“是否具备规范运作能力”的重要依据。章程的制定需严格遵循《公司法》《金融租赁公司管理办法》等法律法规，确保内容合法、权责清晰、可操作性强。**章程的核心条款需与监管要求完全契合**。包括公司名称、住所、注册资本、经营范围（明确“融资租赁业务”“转让和受让融资租赁资产”“固定收益类证券投资业务”等）、股权结构、股东权利义务、公司机构及其产生办法、职权、议事规则、公司法定代表人、解散事由与清算办法等。其中，经营范围必须包含“中国银行业监督管理委员会批准的业务”，不得擅自增减。我曾协助某企业起草章程时，因遗漏“固定收益类证券投资业务”这一项，被监管要求补正并出具说明，虽然最终通过，但延误了审批时间。
**股东出资方式与比例需符合规定**。金融租赁公司的股东需为“中国境内外注册的具有独立法人资格的企业”，且非金融企业作为出资人，需满足“最近1年年末总资产不低于100亿元”“连续3个会计年度盈利”等条件。出资方式包括货币资金、实物、知识产权、土地使用权等，但非货币出资需经具备证券期货相关业务资格的资产评估机构评估，且评估结果需经股东会确认。例如，某企业拟以土地使用权出资，需提交土地使用权证、评估报告、股东会决议等材料，评估报告中需明确“该土地可用于金融租赁公司经营”，否则监管不予认可。
**公司治理结构的设计需体现“制衡与效率”**。章程中需明确股东会、董事会、监事会、高级管理层的权责划分，确保“三会一层”有效运作。例如，董事会需设立“风险管理委员会”“关联交易控制委员会”，由独立董事担任负责人；监事会需包含股东代表和职工代表，且职工代表比例不低于1/3。我曾遇到某企业的章程中未明确“独立董事的任职条件”，被监管要求补充“独立董事不得与公司存在关联关系，且具备金融、法律等相关专业知识”的条款，体现了监管对公司治理规范性的高度重视。
**章程的修订程序需严格遵循法定流程**。若申请过程中需修改章程，需由董事会提出修改草案，提交股东会审议通过，并形成股东会决议。修改后的章程需重新提交监管机构审批，未经批准不得生效。例如，某企业在申请过程中因股东变更，需修改章程中的股权结构，需提交原股东会决议、新股东的身份证明、股权转让协议等材料，经监管审核通过后方可生效。
## 股东背景详析 股东是金融租赁公司的“基石”，其资质、背景、实力直接影响公司的风险抵御能力和持续经营能力。监管机构对股东背景的审查极为严格，要求股东具备“良好的诚信记录、充足的出资能力、稳定的经营状况”，且股权结构清晰、无关联关系混乱等问题。**股东的基本资格证明是基础材料**。企业股东需提供营业执照副本复印件、最近3年经审计的财务报告（需反映“总资产不低于100亿元”“连续3年盈利”）、股东会或董事会关于投资金融租赁公司的决议、法定代表人身份证明等。自然人股东需提供身份证复印件、个人资产证明（不低于500万元人民币）、无犯罪记录证明等。我曾协助某企业审查股东材料时，发现其企业股东提供的财务报告中“净利润”为负值，不符合“连续3年盈利”的要求，最终需更换股东，导致申请进程延迟3个月。
**股东的关联关系披露需全面清晰**。金融租赁公司需避免“股东关联关系复杂、股权代持”等问题，确保股权结构透明。需提交《股东关联关系声明书》，详细说明股东之间的控制关系、一致行动关系，以及是否存在关联交易。例如，某企业的两个股东为兄弟公司，需提供股权结构图、一致行动协议等材料，证明不存在“通过关联关系操纵公司”的风险。若存在关联交易，需提交《关联交易管理办法》及未来一年的关联交易计划，确保交易公允、合规。
**股东的出资能力证明需“实打实”**。监管机构要求股东“以货币资金出资”，且需提供“近3个月内的银行存款证明”“资信证明”等材料，确保资金来源合法、无抽逃出资风险。我曾遇到某企业股东提供的出资资金为“借贷资金”，被监管认定为“出资不实”，要求股东补充“自有资金证明”（如银行流水、房产证明等），否则不予认可。此外，股东的出资需在公司成立后2个月内缴足，并提交验资报告，逾期未缴足的，需承担违约责任。
**股东的诚信记录是“隐形门槛”**。需提供股东及其法定代表人、实际控制人的“信用报告”（由中国人民银行征信中心出具）、“无重大违法违规记录声明”（由当地市场监管部门出具）。例如，某企业股东曾因“偷税漏税”被行政处罚，被监管认定为“诚信记录不良”，最终需更换股东并重新提交材料。此外，若股东为金融机构（如银行、证券公司），需提供其监管机构出具的“同意投资金融租赁公司”的批复文件，确保符合金融机构的监管要求。
## 业务规划蓝图 业务规划是金融租赁公司的“发展蓝图”，反映了公司未来的市场定位、业务模式、盈利能力和风险控制能力。监管机构通过审查业务规划，判断公司“是否具备专业化的经营能力”和“可持续的发展潜力”。业务规划需结合市场需求、股东优势、行业趋势，做到“定位清晰、模式可行、风险可控”。**市场定位与目标客户群需“精准聚焦”**。业务规划中需明确公司的核心业务领域（如飞机租赁、船舶租赁、医疗设备租赁、工程机械租赁等）和目标客户群（如航空公司、医院、制造企业、中小企业等）。例如，某企业依托股东在医疗行业的资源，将“医疗设备租赁”作为核心业务，需提交《医疗设备租赁市场分析报告》，包括市场规模、增长趋势、竞争格局、客户需求等数据，证明市场定位的合理性。我曾协助某企业制定业务规划时，因“目标客户群过于宽泛”（涵盖所有制造业企业），被监管要求“聚焦细分领域”，最终调整为“高端装备制造企业”，通过率显著提升。
**业务模式与盈利模式需“具体可行”**。需详细说明业务开展方式（如直接租赁、售后回租、杠杆租赁等）、盈利来源（如租金收入、手续费收入、残值处置收入等）、定价策略（如租金利率的确定方式、浮动利率与固定利率的选择）等。例如，售后回租业务需明确“承租人需将自有设备出售给金融租赁公司，再租回使用”，并说明“设备的评估方式、折旧政策、风险处置流程”。我曾遇到某企业的业务规划中“盈利模式”仅写“通过租金收入盈利”，被监管要求补充“租金利率的定价依据（如LPR加点）、手续费收入的收取标准、残值处置的预期收益”等具体内容，体现了监管对“盈利模式可行性”的高要求。
**风险控制策略需“全面覆盖”**。金融租赁业务的核心风险包括“信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险”等，业务规划中需针对每种风险提出具体的控制措施。例如，信用风险控制需包括“客户准入标准”（如企业的信用评级、资产负债率、现金流状况）、“租赁物选择标准”（如通用性强、价值稳定、易于处置）、“担保措施”（如保证、抵押、质押）；市场风险控制需包括“利率风险对冲”（如使用利率互换工具）、“汇率风险对冲”（如使用远期外汇合约）；操作风险控制需包括“业务流程标准化”（如尽职调查、合同签订、租金收取的流程）、“信息系统建设”（如租赁物管理系统、风险监控系统）。我曾协助某企业制定风险控制策略时，因“未提及租赁物的处置渠道”，被监管要求补充“与二手设备交易机构的合作协议”，确保风险发生时能及时处置。
**未来3-5年的发展目标需“量化可考核”**。业务规划中需明确“资产规模目标”“业务收入目标”“利润目标”“客户数量目标”等量化指标，并制定具体的实施计划。例如，“第1年资产规模达到50亿元，实现业务收入10亿元，利润2亿元；第3年资产规模达到100亿元，实现业务收入20亿元，利润4亿元”。需说明实现目标的“资源保障”（如股东增资、银行授信、人才引进）和“风险应对措施”（如经济下行时的资产质量管控）。我曾遇到某企业的业务规划中“发展目标”过于“理想化”（如第1年资产规模达到200亿元），被监管认定为“脱离实际”，要求调整为目标，确保“可考核、可实现”。
## 风控体系构建 风险控制是金融租赁公司的“生命线”，也是监管机构审查的核心内容。完善的风控体系不仅能有效防范风险，还能提升公司的核心竞争力。申请材料中需详细说明风控组织架构、制度流程、技术工具等，确保“风险可识别、可计量、可控制、可监测”。**风险治理架构需“权责明确”**。需提交《风险治理架构图》，明确董事会、风险管理委员会、风险管理部门、业务部门、内部审计部门的职责分工。例如，董事会负责审批“风险偏好”“风险限额”“风险政策”；风险管理委员会负责审议“重大风险事项”“风险评估报告”；风险管理部门负责“制定风控制度”“监测风险指标”“推动风险整改”；业务部门负责“执行风控要求”“控制业务风险”；内部审计部门负责“审计风控制度的执行情况”。我曾协助某企业搭建风控架构时，因“风险管理部门与业务部门的关系不明确”（如业务部门是否需向风险部门汇报），被监管要求补充“风险部门对业务部门的否决权”条款，确保风控的独立性。
**风险管理制度需“全面覆盖”**。需提交《风险管理制度汇编》，包括《信用风险管理办法》《市场风险管理办法》《操作风险管理办法》《流动性风险管理办法》《关联交易管理办法》《风险预警管理办法》等。例如，《信用风险管理办法》需明确“客户信用评级模型”（如定量指标：资产负债率、流动比率、利息保障倍数；定性指标：行业前景、管理团队、竞争优势）、“风险分类标准”（如正常、关注、次级、可疑、损失）、“拨备计提比例”（如正常类1%，关注类2%，次级类20%，可疑类50%，损失类100%）。我曾遇到某企业的《信用风险管理办法》中“风险分类标准”过于“笼统”（仅写“根据客户还款情况分类”），被监管要求补充“具体的逾期天数、担保情况、现金流状况”等量化指标，确保风险分类的客观性。
**风险监测工具需“技术支撑”**。金融租赁公司需建立“风险监控系统”，实现对“资产质量、风险指标、预警信号”的实时监测。需提交《风险监控系统建设方案》，包括系统功能（如客户评级、风险计量、预警提示、报表生成）、数据来源（如业务系统、财务系统、征信系统）、技术架构（如云计算、大数据、人工智能）。例如，系统需能自动计算“资本充足率”（不低于8%）、“不良资产率”（不超过5%）、“拨备覆盖率”（不低于150%）等核心指标，并触发预警信号（如客户逾期30天、租赁物价值下降20%）。我曾协助某企业建设风险监控系统时，因“数据接口不兼容”（如业务系统与征信系统的数据无法互通），被监管要求补充“数据接口协议”和“数据清洗方案”，确保数据的准确性和及时性。
**风险处置机制需“快速有效”**。需提交《风险处置预案》，明确“风险事件的识别标准”“处置流程”“责任分工”“处置措施”。例如，对于“客户逾期租金”的风险事件，处置流程包括“业务部门发起预警→风险部门核实情况→制定处置方案（如协商还款、处置租赁物、法律诉讼）→提交董事会审批→执行处置方案→跟踪处置结果”。处置措施需“多样化”，如“协商还款”需包括“展期、减免利息、调整还款计划”；“处置租赁物”需包括“公开拍卖、协议转让、回租”；“法律诉讼”需包括“财产保全、强制执行”。我曾协助某企业制定风险处置预案时，因“未提及与第三方资产管理机构的合作”，被监管要求补充“与专业资产管理机构的合作协议”，确保在租赁物处置时能快速变现。
## 高管团队资质 高管团队是金融租赁公司的“大脑”，其专业能力、从业经验、职业操守直接决定了公司的经营水平和风险控制能力。监管机构对高管的任职资格审查极为严格，要求高管“具备金融、经济、法律等相关专业知识，且拥有丰富的从业经验”。**高级管理人员的任职资格需“符合监管要求”**。根据《金融租赁公司管理办法》，高级管理人员包括“总经理、副总经理、风险控制负责人、财务负责人、首席合规官”等，需具备以下条件：“大专以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作10年以上”；“具备与担任职务相适应的专业知识和工作经验”；“无重大违法违规记录”；“中国银保监会规定的其他条件”。需提交《高级管理人员任职资格申请表》、身份证复印件、学历学位证书复印件、专业资格证书复印件（如注册会计师、特许金融分析师）、从业经历证明（如原单位的离职证明、劳动合同）、无犯罪记录证明等。我曾协助某企业拟任风险控制负责人申请任职资格时，因“从业经历证明中未明确‘从事风险管理工作’”，被监管要求补充原单位出具的“风险管理工作职责”证明，最终通过审核。
**从业经历与专业能力需“与岗位匹配”**。例如，总经理需具备“全面的经营管理经验”，曾担任“银行、证券、金融租赁公司等金融机构的高级管理人员”；风险控制负责人需具备“专业的风险控制经验”，曾担任“银行风险管理部门、金融租赁公司风险管理部负责人”；财务负责人需具备“丰富的财务管理经验”，曾担任“银行财务部门、金融租赁公司财务部负责人”，且需具备“注册会计师”或“高级会计师”职称。我曾遇到某企业拟任总经理“仅从事过银行对公业务，无租赁行业经验”，被监管认定为“与岗位不匹配”，最终需更换人选，增加了1个月的申请周期。
**职业操守与诚信记录需“无瑕疵”**。需提交高级管理人员的“信用报告”（由中国人民银行征信中心出具）、“无重大违法违规记录声明”（由当地市场监管部门出具）、“个人征信报告”（由第三方征信机构出具）。例如，某企业拟任副总经理“曾因‘内幕交易’被证监会行政处罚”，被监管认定为“职业操守不良”，最终需更换人选。此外，高级管理人员需签署《承诺书》，承诺“遵守监管规定，勤勉尽责，不从事违法违规行为”，若违反承诺，需承担相应的法律责任。
**高管团队的稳定性需“持续保障”**。监管机构关注“高管团队的稳定性”，避免因高管频繁变动导致公司经营不稳定。需提交《高管团队稳定性承诺书》，承诺“高级管理人员在任职期间内无正当理由不得辞职”，若需辞职，需提前3个月向监管机构报告。此外，需说明“高管团队的薪酬激励机制”，如“与经营业绩挂钩的奖金制度”“股权激励计划”，确保高管团队“长期稳定、积极进取”。我曾协助某企业制定高管薪酬机制时，因“薪酬与风险控制指标挂钩比例过低”（仅10%），被监管要求提高至30%，体现“风险与收益平衡”的监管导向。
## 注册资本实缴 注册资本是金融租赁公司的“资本金”，也是公司抵御风险的“最后一道防线”。监管机构对注册资本的要求较高，且要求“实缴货币资金”，确保公司具备充足的资本实力开展业务。**注册资本的金额需“符合监管要求”**。根据《金融租赁公司管理办法”，金融租赁公司的“注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值自由兑换货币”。若经营“境外租赁业务”“飞机租赁业务”等特殊业务，注册资本需相应提高。例如，某企业申请“飞机租赁牌照”时，需提交“注册资本不低于5亿元”的证明材料，因为飞机租赁的“金额大、周期长、风险高”，需更充足的资本支持。我曾遇到某企业“注册资本仅1亿元”，但计划开展“船舶租赁业务”（单笔业务金额超过2亿元），被监管要求“提高注册资本至3亿元”，否则不予受理。
**注册资本的来源需“合法合规”**。监管机构要求“注册资本需为股东的自有资金”，不得为“借贷资金”“他人资金”或“违规募集资金”。需提交“股东出资能力证明”，如“近3个月的银行存款证明”“资信证明”“自有资金来源说明”（如股东的经营利润、股权转让收入、股东增资等）。例如，某企业股东“以股权转让款出资”，需提交“股权转让协议”“银行转账凭证”“原股东的出资证明”等材料，证明资金来源合法。我曾协助某企业审查注册资本来源时，发现“股东出资资金为银行贷款”，被监管认定为“出资不实”，需股东补充“自有资金证明”，否则不予认可。
**注册资本的缴纳需“及时足额”**。金融租赁公司的“注册资本需在公司成立后2个月内缴足”，并提交“验资报告”。验资报告需由“具备证券期货相关业务资格的会计师事务所”出具，内容包括“股东名称、出资方式、出资额、出资比例、出资时间”“公司的注册资本实收情况”“银行开户许可证”“银行进账单”等。例如，某公司“注册资本1亿元”，需在成立后2个月内将1亿元货币资金存入公司银行账户，并提交“验资报告”，证明“注册资本已足额缴纳”。我曾遇到某企业“注册资本缴纳期限超过2个月”，被监管要求“缴纳逾期利息”并出具“说明”，否则不予受理。
**注册资本的使用需“符合规定”**。监管机构要求“注册资本需用于金融租赁公司的业务经营”，不得“违规挪用”（如用于股东投资、房地产买卖、股票买卖等）。需提交“注册资本使用计划”，说明“资金的具体用途”（如购买租赁物、开展业务、建设信息系统等），并定期向监管机构报告“注册资本使用情况”。例如，某企业“注册资本1亿元”，使用计划为“5000万元用于购买医疗设备，3000万元用于开展业务，2000万元用于建设风险监控系统”，需提交“租赁物购买合同”“业务合作协议”“系统建设合同”等材料，证明资金使用合规。我曾协助某企业制定注册资本使用计划时，因“计划中包含‘股票投资’”，被监管要求删除，确保“资金用于主营业务”。
## 合规法律文件 合规是金融租赁公司的“底线”，也是监管机构审查的重点。合规法律文件包括“法律意见书”“合规承诺书”“制度文件”等，确保公司“合法设立、合规经营、风险可控”。**《法律意见书》是“必备材料”**。需聘请“具备证券期货相关业务资格的律师事务所”出具《法律意见书》，内容包括“申请人的主体资格是否符合规定”“公司章程是否符合法律法规”“股东资质是否符合要求”“业务规划是否合规”“风控体系是否完善”“高管任职资格是否符合规定”“注册资本是否足额缴纳”等。例如，《法律意见书》需明确“申请人的名称、住所、注册资本、经营范围符合《金融租赁公司管理办法》的规定”“股东具备良好的诚信记录和出资能力”“业务规划符合市场需求和监管导向”“风控体系覆盖主要风险类型”。我曾协助某企业申请时，因《法律意见书》中“未提及股东关联关系”，被监管要求补充“股东关联关系调查”的内容，最终通过审核。
**《合规承诺书》是“诚信保证”**。需由申请人法定代表人、董事长、总经理签署《合规承诺书》，承诺“遵守《中华人民共和国公司法》《金融租赁公司管理办法》等法律法规”“不从事违法违规行为”“如实提交申请材料”“若违反承诺，自愿承担相应的法律责任”。例如，《合规承诺书》中需明确“申请材料真实、准确、完整，无虚假记载、误导性陈述或重大遗漏”“不利用金融租赁业务从事洗钱、逃税等违法违规活动”“不向股东或关联方输送利益”。我曾遇到某企业《合规承诺书》中“未提及‘不从事洗钱活动’”，被监管要求补充，体现“反洗钱”是合规的重要内容。
**《反洗钱制度》是“重点审查内容”**。根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融租赁公司需建立“反洗钱内部控制制度”，包括“客户身份识别制度”“客户身份资料和交易记录保存制度”“大额交易和可疑交易报告制度”。需提交《反洗钱制度》，明确“客户身份识别的要求”（如核对身份证件、了解客户职业、资金来源）、“交易记录保存的期限”（至少5年）、“大额交易和可疑交易的标准”（如单笔交易超过5万元需提交大额交易报告，交易金额、频率、流向异常的可疑交易需提交可疑交易报告）。我曾协助某企业制定《反洗钱制度》时，因“未提及‘高风险客户的加强识别’”，被监管要求补充“对政治公众人物、来自反洗钱敏感地区的客户需进行加强尽职调查”的条款，确保反洗钱工作的有效性。
**《消费者权益保护制度》是“监管新要求”**。近年来，监管机构越来越重视“消费者权益保护”，金融租赁公司需建立“消费者权益保护制度”，包括“信息披露制度”“投诉处理制度”“公平对待制度”等。需提交《消费者权益保护制度》，明确“信息披露的内容”（如租赁物的种类、租金的计算方式、费用标准、风险提示）、“投诉处理的流程”（如受理、调查、处理、反馈）、“公平对待的要求”（如不得误导客户、不得歧视客户）。例如，某企业《消费者权益保护制度》中需明确“租金利率的收取方式需在合同中明确列示，不得收取‘隐性费用’”“投诉需在7个工作日内给予答复，30个工作日内处理完毕”。我曾协助某企业制定《消费者权益保护制度》时，因“未提及‘信息披露的及时性’”，被监管要求补充“若租赁物价值发生重大变化，需及时告知客户”的条款，体现“以客户为中心”的监管导向。
## 总结 金融租赁牌照申请是一项“系统工程”，涉及**主体资格、公司章程、股东背景、业务规划、风控体系、高管团队、注册资本、合规法律**八大核心方面的材料准备。每一个环节都需要“严谨细致、合规合法”，避免“因小失大”。通过本文的详细解析，相信企业已对“申请需要哪些材料”有了清晰的了解。 作为加喜财税的从业者，我深刻体会到“专业的人做专业的事”的重要性。金融租赁牌照申请的流程复杂、要求严格，企业需提前规划、充分准备，必要时可聘请专业的咨询机构或律师协助，提高申请效率。未来，随着监管政策的不断完善和行业的持续发展，金融租赁牌照的申请要求可能会进一步提高，企业需关注监管动态，及时调整申请策略，确保“符合监管、适应市场”。 ## 加喜财税企业见解总结 在加喜财税14年的牌照申请服务经验中，我们发现“材料准备的细节决定成败”。金融租赁牌照申请的核心是“合规”与“专业”：合规是指所有材料需符合监管机构的法律法规要求，无虚假记载、误导性陈述；专业是指业务规划、风控体系、高管团队等材料需体现公司的专业能力和核心竞争力。我们建议企业：1. 提前6-12个月启动申请准备工作，梳理现有材料，补充缺失部分；2. 聘请专业的律师、会计师咨询，确保材料的合法性和准确性；3. 加强与监管机构的沟通，了解最新的监管要求和审批动态；4. 注重材料的“逻辑性”和“一致性”，确保各部分材料之间的信息相互印证。加喜财税将凭借丰富的经验和专业的团队，为企业提供“一站式”牌照申请服务，助力企业顺利获得金融租赁牌照，实现业务发展目标。